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预付款融资业务

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一、产品简介

企业依托上游供应商(及下游销售客户)的信用,由我行对预付款项下物流及资金流进行管理,获得融资以满足采购的资金需求。

二、业务种类

配合企业不同交易流程,可以分别采用发货模式、质押模式和付款模式。

三、产品功能

(一)减少资金占用,解除预付款垫资压力;

(二)无需其他担保,借助上下游企业信用和产品结构性设计获得银行融资支持。

四、产品优势

(一)融资比例最高可达90%,有助企业扩大采购量,争取更大商业折扣;

(二)加深与上下游的合作关系,实现多方共赢,增强企业销售竞争优势;

(三)可根据实际交易情况灵活选择融资模式及融资形式。

五、适用客户

向核心供应商以预付款方式支付货款,并能争取核心供应商(及下游销售客户)配合银行对物流、资金流监管购货商。

六、办理流程

(一)企业与上游供应商签订采购合同(与下游客户签订销售合同);

(二)企业向我行提交贸易背景资料、与上下游客户共同商定物流、资金流监管等流程,我行审批融资额度;

(三)我行与企业、上下游客户签订三方合作协议,与企业签订融资合同、监管协议等;

(四)企业提交放款申请资料,我行将预付款直接支付上游供应商;

(五)我行按照不同融资模式进行后续流程管理: 

发货模式:

企业向我行缴纳保证金/偿还融资款后,我行通知供应商发送相应数量货物,供应商对融资到期未发货部分承担退款责任。

质押模式:

供应商发货后质押给我行纳入监管,购货商向我行缴纳保证金/偿还融资款后提货。

付款模式:

供应商将发送货物发送到企业下游销售客户指定地点,由企业、我行、下游销售客户三方共同验收,并由下游销售客户向我行指定账户付款。

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